Законные способы избавиться от кредитов в Перми

Кредиты могут стать тяжелым бременем, если финансовое положение ухудшается. Однако есть законные способы уменьшить или списать долги. В этой статье разберем, как избавиться от кредитов без нарушения закона.

Как законно избавиться от кредита?

Законодательство РФ предусматривает варианты освобождения от долговых обязательств. Важно действовать в правовом поле, чтобы избежать штрафов, судебных разбирательств и принудительного взыскания.

Основные законные методы:

• Реструктуризация долга
• Кредитные каникулы
• Мировое соглашение с банком
• Продажа имущества для погашения долга
• Банкротство физического лица

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Способы избавления от кредита

1. Реструктуризация долга

Если вы временно не можете платить, банк может изменить условия кредита:

• Увеличить срок выплат
• Снизить процентную ставку
• Заменить платежи (например, на аннуитетные)

Для этого нужно обратиться в банк с заявлением и подтвердить сложное финансовое положение (справка о снижении дохода, увольнении и т. д.).

Реструктуризация долга — это пересмотр первоначальных условий кредитного договора в пользу заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации. Этот инструмент позволяет избежать просрочек и сохранить кредитную историю.

Как работает реструктуризация?

Банк может предложить:

• Увеличение срока кредита (например, с 3 до 5 лет), что снизит ежемесячный платёж.
• Снижение процентной ставки (если у банка есть специальные программы поддержки).
• Изменение типа платежей (например, переход с дифференцированных на аннуитетные, где сумма фиксированная).
• Кредитные каникулы (временное снижение платежей или их полная отсрочка).

Как оформить реструктуризацию?

1. Обратитесь в банк с письменным заявлением.
2. Подготовьте документы, подтверждающие ухудшение финансового положения:
• Справка о снижении зарплаты или увольнении.
• Медицинские документы (если причина — болезнь).
• Свидетельства о других финансовых обязательствах (алименты, ипотека).
3. Дождитесь решения банка (рассмотрение занимает от 3 до 14 дней).

Важно! Реструктуризация не списывает долг, а лишь облегчает его выплату. Общая переплата может увеличиться из-за продления срока.

2. Кредитные каникулы

Некоторые банки предлагают отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. В этот период начисляются проценты, но штрафов за просрочку нет.

Кредитные каникулы — это официальная отсрочка платежей, которую банк предоставляет на срок до 6 месяцев. В этот период:

• Не начисляются штрафы за просрочку.
• Проценты продолжают капать, но их можно либо выплачивать отдельно, либо добавить к основному долгу.

Кто может получить каникулы?

• Потерявшие работу (официальный статус безработного).
• Попавшие в сложную ситуацию (болезнь, сокращение доходов).
• Находящиеся в декрете или отпуске по уходу за ребёнком.

Как оформить?

1. Подайте заявление в банк (лично или онлайн).
2. Приложите подтверждающие документы (трудовая книжка, справка из центра занятости).
3. Дождитесь одобрения (обычно 5–7 рабочих дней).

3. Мировое соглашение

Если банк подает в суд за неуплату, можно договориться о рассрочке или частичном списании долга. Суд утверждает соглашение, и дальнейшие выплаты идут по новым условиям.

Если банк подал в суд за неуплату, у заемщика есть шанс заключить мировое соглашение — официальный подтверждение новых условий погашения.

Что можно включить в соглашение?

✔ Рассрочку платежей (например, разбить долг на 12 месяцев).
✔ Снижение суммы долга (банк может списать часть процентов или штрафов).
✔ Отсрочку (если нужен временный перерыв в выплатах).

Как проходит процесс?

1. Банк подаёт иск в суд.
2. Заемщик заявляет о желании заключить мировое соглашение.
3. Суд утверждает договорённости, и они становятся обязательными для исполнения.

Плюсы:

• Можно избежать ареста счетов и имущества.
• Есть шанс списать часть долга.

Минусы:

• Требуется участие юриста.
• Процесс может затянуться на несколько месяцев.

4. Продажа имущества

Добровольная продажа имущества (например, автомобиля или недвижимости) для погашения долга помогает избежать принудительного взыскания через судебных приставов.

Если у вас есть ценные активы (автомобиль, дача, вторая квартира), их можно продать и погасить кредит. Это лучше, чем ждать принудительного взыскания через приставов.

Как правильно продать имущество для погашения долга?

1. Оцените рыночную стоимость (можно через риэлтора или онлайн-сервисы).
2. Найдите покупателя (быстрее всего — через агентства).
3. Закройте кредит и возьмите справку об отсутствии задолженности.

Важно! Если долг уже у коллекторов, уведомите их о продаже, чтобы избежать претензий.

5. Банкротство физического лица

Если долги превышают 500 000 ₽, а платить невозможно, можно инициировать процедуру банкротства. После завершения процесса оставшиеся долги списываются.

Банкротство — единственный законный способ полностью списать долги, если выплачивать их невозможно.

Условия для банкротства:

• Долг от 500 000 ₽.
• Просрочка от 3 месяцев.
• Отсутствие возможности платить (нет доходов и имущества).

Как проходит процедура?

1. Подача заявления в арбитражный суд.
2. Назначение финансового управляющего.
3. Реализация имущества (кроме единственного жилья).
4. Списание оставшихся долгов (через 6–12 месяцев).

Последствия банкротства:

• Запрет на управление компаниями (3 года).
• Ограничение на получение кредитов в отдельных случаях (5 лет).

Процедура банкротства — единственный законный способ списать долги?

Нет, банкротство — не единственный вариант. Однако это единственный способ полностью избавиться от долгов, если нет возможности их погасить.

Плюсы банкротства:

• Списание неоплаченных кредитов
• Остановка начисления пеней и штрафов
• Запрет на звонки коллекторов

Минусы:

• Ограничения на выезд за границу в течение проведения процедуры
• Запрет занимать руководящие должности 3 года
• Риск продажи имущества (кроме единственного жилья)

Способ	Условия	Плюсы	Минусы	Подходит, если
Реструктуризация	Договор с банком об изменении условий	Снижение платежей, сохранение кредитной истории	Общая сумма долга может увеличиться	Есть временные трудности, но доход есть
Кредитные каникулы	Отсрочка платежей до 6 месяцев	Нет штрафов, время на восстановление	Проценты начисляются	Временная потеря дохода
Мировое соглашение	Договор через суд	Возможность списания части долга	Долгий процесс, нужен юрист	Банк подал в суд
Банкротство	Долг от 500 000 ₽, невозможность платить	Полное списание долгов	Ограничения на 3–5 лет	Нет возможности выплачивать

Как избавиться от кредита без банкротства?

Если сумма долга небольшая или есть возможность договориться с банком, можно обойтись без банкротства:

• Договориться о частичном списании – некоторые банки идут на уступки, особенно если долг продан коллекторам.
• Рефинансирование – взять новый кредит под меньший процент и закрыть старый.
• Отсрочка платежей 

Что делать, если вы не можете платить по кредитам?

1. Не скрываться от банка – это усугубит ситуацию.
2. Собрать документы (справки о доходах, увольнении, болезни).
3. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.
4. Проконсультироваться с юристом по поводу банкротства.
5. Не брать новые кредиты для погашения старых.

Способы избавления от долгов законно

Итоговый список легальных методов:
✔ Реструктуризация – изменение условий кредита.
✔ Кредитные каникулы – временная отсрочка.
✔ Мировое соглашение – договоренность через суд.
✔ Продажа имущества – добровольное погашение.
✔ Банкротство – списание долгов через суд.

Даже в сложной ситуации можно законно избавиться от кредитов. Главное – действовать осознанно, не скрываться от кредиторов и использовать только легальные методы. Если долги слишком большие, оптимальным решением может стать банкротство.